ભારતમાં શ્રેષ્ઠ 5 વ્યક્તિગત લોન એપ્લિકેશન્સમાં PaySense, MoneyTap, EarlySalary, CreditBee, અને Cashbean જેવી એપ્લિકેશનોનો સમાવેશ થાય છે. આ તમામ એપ્લિકેશનો તમારું ક્રેડિટ સ્કોર ઓછું હોવા છતાં ઝડપથી લોન આપવાની સુવિધા આપે છે.
PaySense તમને ₹5 લાખ સુધીની લોન મંજુર કરી શકે છે, સાથે વ્યાજ દર 16% થી શરૂ થાય છે. MoneyTap એક લવચીક લોન વિકલ્પ છે, જ્યાં તમારે માત્ર વાપરેલી રકમ પર જ વ્યાજ ચૂકવું પડે છે. EarlySalary ખાસ કરીને પગારદાર કર્મચારીઓ માટે યોગ્ય છે, જ્યાં પેદાય લોન (Payday Loan) ઉપલબ્ધ છે. CreditBee યુવા પ્રોફેશનલ્સ માટે વૈકલ્પિક લોન આપે છે, જેમાં વ્યાજ દર 15% થી 30% સુધી હોઈ શકે છે. Cashbean તાત્કાલિક કેશ લોન માટે જાણીતી છે, જેમાં 90 દિવસથી 365 દિવસ સુધીની લોન સમયમર્યાદા છે.
ભારતની ટોચની 5 વ્યક્તિગત લોન એપ્લિકેશન્સ માટેની હાઈલાઈટ:
| એપ્લિકેશન નામ | લોન રકમ | વ્યાજ દર | લોન સમયમર્યાદા | લોન પ્રકાર | ખાસ સુવિધા |
|---|---|---|---|---|---|
| PaySense | ₹5,000 – ₹5,00,000 | 16% થી શરૂ | 3 થી 60 મહિના | વ્યક્તિગત લોન | સરળ EMI વિકલ્પો |
| MoneyTap | ₹3,000 – ₹5,00,000 | 13% થી 24% | 2 થી 36 મહિના | લવચીક લોન લિમિટ | વપરાયેલી રકમ પર વ્યાજ |
| EarlySalary | ₹8,000 – ₹5,00,000 | 18% થી 30% | 7 થી 90 દિવસ | પગારદારો માટે લોન | ઝડપી પગાર લોન મંજૂરી |
| CreditBee | ₹1,000 – ₹3,00,000 | 15% થી 30% | 62 દિવસથી 15 મહિના | યુવા પ્રોફેશનલ્સ માટે લોન | તાત્કાલિક લોન મંજૂરી |
| Cashbean | ₹1,500 – ₹60,000 | 18% થી 33% | 90 થી 365 દિવસ | ઇન્સ્ટન્ટ કેશ લોન | સરળ અરજી પ્રક્રિયા |
ભારતની ટોચની 5 વ્યક્તિગત લોન એપ્લિકેશન્સ પાત્રતા અને માપદંડ:
1. વય મર્યાદા:
- અરજીકર્તાની વય સામાન્ય રીતે 21 થી 60 વર્ષ વચ્ચે હોવી જોઈએ.
2. નિર્ધારિત આવક:
- મહિને ઓછામાં ઓછા ₹15,000 થી ₹20,000 સુધીની આવક હોવી જોઈએ. આવક આધારિત લોન મંજૂરી મળે છે.
3. કામકાજની સ્થિતિ:
- નોકરી કરતી વ્યક્તિઓ કે સ્વ-નિષ્ઠાન (self-employed) બંને માટે આ લોન ઉપલબ્ધ છે.
- પગારદાર કર્મચારીઓ અને વ્યવસાય કરનારાઓ બંને પાત્ર છે.
4. ક્રેડિટ સ્કોર:
- ક્રેડિટ સ્કોર ઓછો હોય તો પણ લોન મેળવવી શક્ય છે, પણ વ્યાજ દર વધુ હોઈ શકે છે. સામાન્ય રીતે, 550-700 ક્રેડિટ સ્કોર ધરાવતા લોકો લોન માટે પાત્ર ગણાય છે.
5. દસ્તાવેજો:
- આધાર કાર્ડ અથવા પાન કાર્ડ જેવા ઓળખપત્રો.
- બેંક સ્ટેટમેન્ટ અથવા પગાર સ્લિપ (પાછલા 3-6 મહિના).
- મોબાઇલ નંબર અને ઇમેઇલ: લોન પ્રક્રિયા માટે માન્ય હોવા જોઈએ.
6. એન્કેઓવાયસી (KYC) પ્રક્રિયા:
- લોન મેળવવા માટે eKYC ચકાસણી જરૂરી છે, જે સરનામા અને ઓળખ પત્રોની ચકાસણી માટે ઉપયોગમાં લેવામાં આવે છે.
આ પાત્રતા માપદંડો અનુસાર લોન માટે અરજી કરી શકાય છે, અને આ એપ્લિકેશન્સ કમ સહાયક હોય છે, ખાસ કરીને જેમનું ક્રેડિટ સ્કોર ઓછું છે.
ભારતની ટોચની 5 વ્યક્તિગત લોન એપ્લિકેશન્સના ફાયદાઓ:
1. ઝડપી મંજૂરી:
- એપ્લિકેશનોમાં લોન માટેની અરજી કરવાની પ્રક્રિયા ઝડપી અને સરળ હોય છે. ઘણા કેસોમાં, 24 કલાકની અંદર લોનની મંજૂરી મળી શકે છે.
2. અલગ અલગ લોન વિકલ્પો:
- વ્યક્તિગત લોન, પેડે લોન, અને ઇન્સ્ટન્ટ કેશ લોન જેવા વિવિધ વિકલ્પો ઉપલબ્ધ છે, જે તમારી જરૂરિયાતો અનુસાર પસંદ કરી શકાય છે.
3. ઓછી દસ્તાવેજી જરૂરીયાત:
- લોન મેળવવા માટેની દસ્તાવેજી પ્રક્રિયા સરળ છે, જેમાં માત્ર આધાર કાર્ડ, પાન કાર્ડ, અને બેંક સ્ટેટમેન્ટ જેવા આધારે ઓછા દસ્તાવેજોની જરૂર પડે છે.
4. લવચીક ચુકવણી વિકલ્પો:
- એપ્લિકેશનો લોનની ચૂકવણી માટે વિવિધ EMI વિકલ્પો પ્રદાન કરે છે, જે તમારી સહુલિયત મુજબ પસંદ કરી શકાય છે.
5. ઓછા ક્રેડિટ સ્કોર માટે પાત્રતા:
- ઘણા એપ્લિકેશનો ઓછા ક્રેડિટ સ્કોર ધરાવતા લોકો માટે પણ લોન મંજૂર કરે છે, જે પરંપરાગત બેંકોમાં સહજ રીતે ઉપલબ્ધ નથી.
6. ઘર બેઠાં અરજી કરવાની સગવડ:
- લોન માટે ઑનલાઇન અરજી કરી શકાય છે, જેથી બેંક અથવા નાણાકીય સંસ્થા સુધી જવાની જરૂર નથી.
7. તાત્કાલિક નાણાકીય સહાય:
- તાત્કાલિક નાણાંની જરૂરિયાતને પહોંચી વળવા માટે આ એપ્લિકેશનો લાભદાયી છે, ખાસ કરીને કરજ અથવા તાત્કાલિક ખર્ચ માટે.
8. સલામત અને સુરક્ષિત:
- આપના નાણાકીય અને વ્યક્તિગત માહિતીની સુરક્ષા માટે આધુનિક ટેકનોલોજીનો ઉપયોગ થાય છે.
9. અસરકારક વ્યાજ દર:
- થોડા પ્રતીક્ષિત વ્યાજ દરો સાથે લોન મંજુર થાય છે, જે અન્ય વિકલ્પોની તુલનામાં સરસ છે.
10. પ્રારંભિક ચુકવણીના લાભો:
- કેટલીક એપ્લિકેશન્સ પ્રારંભિક ચુકવણી પર ખાસ છૂટ ઉપલબ્ધ કરાવે છે, જે લોનના વ્યાજ ઘટાડવા માટે ફાયદાકારક છે.
આ ફાયદાઓ સામે રાખી, ઓછા ક્રેડિટ સ્કોર ધરાવતા લોકો માટે આ એપ્લિકેશનો તેમના નાણાકીય જરૂરિયાતોને પુરી કરવા માટે ઉત્તમ વિકલ્પ છે.
ભારતની ટોચની 5 વ્યક્તિગત લોન એપ્લિકેશન્સ નો ઉપયોગ કેવી રીતે કરવો?
1. એપ્લિકેશન ડાઉનલોડ કરો:
- તમારા સ્માર્ટફોન પર Google Play Store અથવા Apple App Store પર જાઓ.
- જરૂરી લોન એપ્લિકેશન શોધો (જેમ કે PaySense, MoneyTap, EarlySalary, CreditBee, Cashbean).
- એપ્લિકેશનને ડાઉનલોડ અને ઇન્સ્ટોલ કરો.
2. એકાઉન્ટ બનાવો:
- એપ્લિકેશન ખોલો અને “સાઇન અપ” અથવા “લૉગ ઇન” વિકલ્પ પસંદ કરો.
- તમારું મોબાઇલ નંબર અને ઇમેઇલ દાખલ કરો, ત્યારબાદ OTP દ્વારા ચકાસણી કરો.
- એક પાસવર્ડ બનાવો અને એકાઉન્ટને સક્ષમ કરો.
3. કાચા માળખાના ચકાસણી:
- તમારું આઈડી (જેમ કે આધાર કાર્ડ, પાન કાર્ડ) અને સરનામું ચકાસવા માટે જરૂરી દસ્તાવેજો અપલોડ કરો.
- આવક પુરાવા (પગાર સ્લિપ, બેંક સ્ટેટમેન્ટ) પણ આપવામાં આવે છે.
4. લોનની અરજી કરો:
- એપ્લિકેશનમાં “લોન માટે અરજી કરો” વિકલ્પ પસંદ કરો.
- લોનની રકમ, સમયગાળો અને વ્યાજ દર પસંદ કરો.
- જરૂરિયાત મુજબ અન્ય વિગતો ભરો.
5. લોનની શરતો સમજો:
- લોનની વ્યાજ દર, ચુકવણીની શરતો અને અન્ય શરતો વાંચો અને સ્વીકારો.
- “સબમિટ” બટન પર ક્લિક કરો.
6. મંજૂરીની રાહ જુઓ:
- તમારી અરજી સબમિટ થયા બાદ, મંજૂરી માટે રાહ જુઓ. કેટલાક એપ્લિકેશનો તરત જ આપને નોકરી માટે પ્રતિસાદ આપે છે.
- ઘણા એપ્લિકેશન્સ લોનની મંજૂરી 24 કલાકની અંદર આપે છે.
7. લોન જમા થવાથી:
- મંજૂર થવામાં, લોન રકમ આપના નાણાકીય ખાતામાં જમા થઈ જશે.
- લોનને વાપરવા માટે તમારી ઇચ્છા મુજબ ઉપયોગ કરો.
8. EMI ચુકવણી:
- લોનની ચુકવણી માટે શિડ્યૂલ અનુસાર EMI ચૂકવો.
- એપ્લિકેશનમાં ચુકવણીનું સ્ટેટસ અને બિલિંગ તારીખો પણ ચકાસી શકો છો.
9. ગ્રાહક સહાયતા:
- કોઈ પ્રશ્નો અથવા સમસ્યાઓ માટે, એપ્લિકેશનમાં ગ્રાહક સહાયતા વિભાગનો ઉપયોગ કરો, જ્યાં તમને મદદ મળતી રહેશે.
આવી રીતે, તમે સરળતાથી અને ઝડપી રીતે કોઈપણ લોન એપ્લિકેશનનો ઉપયોગ કરીને તમારા નાણાકીય જરૂરિયાતો માટે લોન મેળવી શકો છો.
નિષ્કર્ષ:
ઓછા ક્રેડિટ સ્કોર ધરાવતા લોકો માટે લોન મેળવવાનું હવે વધુ સરળ બન્યું છે, કારણ કે ઘણી લોન એપ્લિકેશન્સ, જેમ કે PaySense, MoneyTap, EarlySalary, CreditBee, અને Cashbean, વિવિધ લોન વિકલ્પો સાથે ઉપલબ્ધ છે. આ એપ્લિકેશન્સ ઝડપી અને સરળ પ્રક્રિયા, ઓછી દસ્તાવેજીની જરૂરતા, અને ઓછા ક્રેડિટ સ્કોર ધરાવતા લોકો માટે લોનની મંજૂરી આપવાને કારણે લોકપ્રિય બની ગઈ છે. ઉપયોગકર્તાઓ પોતાનું ઋણ ઓનલાઇન જ અપ્લાય કરી શકે છે, જલ્દી મંજૂરી મેળવી શકે છે અને 24 કલાકની અંદર નાણાં પ્રાપ્ત કરી શકે છે. તેમજ, આ એપ્લિકેશન્સ વ્યાજ દરો અને EMIની લવચીકતા પ્રદાન કરે છે, જેના દ્વારા વ્યક્તિઓ તેમની નાણાકીય જરૂરિયાતોને સરળતાથી પૂર્ણ કરી શકે છે. આમ, ઓછા ક્રેડિટ સ્કોર ધરાવતા લોકો માટે આ લોન એપ્લિકેશન્સ એક શ્રેષ્ઠ અને સગવડભર્યું વિકલ્પ બની ગઈ છે.